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关于印发《安徽省融资性担保机构信用评级工作暂行办法》的通知

关于印发《安徽省融资性担保机构信用评级工作暂行办法》的通知

各市融资性担保机构监管部门,广德县、宿松县金融办;各融资性担保机构:

经省融资性担保业务监管联席会议研究同意,现将《安徽省融资性担保机构信用评级工作暂行办法》印发给你们,请认真执行。

 

 

安徽省融资性担保业务监管联席会议

(安徽省人民政府金融工作办公室代章)

201364

 

 

安徽省融资性担保机构信用评级工作暂行办法

 

第一章 总则

第一条  为规范我省融资性担保机构信用评级工作,推动信用评级结果应用,促进全省融资性担保机构进一步提高风险防范能力和经营管理水平,根据《融资性担保公司管理暂行办法》、《中国人民银行信用评级管理指导意见》和《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》等精神,特制定本办法。

第二条  我省融资性担保机构信用评级工作,坚持统一领导、依法监管、多方参与、市场运作、公开公正的原则。

全省融资性担保机构信用评级工作在省融资性担保业务监管联席会议统一领导下,由省政府金融办会同联席会议有关成员单位负责组织实施,其他任何单位或机构不得擅自组织融资性担保机构开展信用评级工作。

人民银行合肥中心支行负责对在我省开展评级业务的信用评级机构(以下简称“评级机构”)及其评级活动进行监管,并负责将评级结果纳入征信系统;省发改委、省经信委、省财政厅、安徽银监局及银行业金融机构等评级结果运用方共同参与融资性担保机构信用评级工作,将信用评级与各方需求有机衔接;评级机构的选择,委托省信用担保协会面向全国公开招标确定;评级机构独立开展工作,评级过程、方法、结果均向被评对象和结果使用方公开,并根据融资性担保机构意愿可在有关媒体公开评级结果。

第三条  融资性担保机构信用评级具体时间周期安排:每年1112月为评级机构工作质量评审和资质认定时间;次年24月为评级机构集中开展评级工作时间;5月为发布信用评级结果时间;信用评级结果一年有效期内为评级机构跟踪评级时间。

 

第二章 评级机构

第四条  本办法中的评级机构是指依法设立,符合《中国人民银行信用评级管理指导意见》、《信贷市场和银行间债权市场信用评级规范》等规定要求,具备开展融资性担保机构信用评级业务能力,符合有关机构备案条件的专业机构。

第五条  评级机构申请参加我省融资性担保机构信用评级业务,除符合规定的资质条件,还须参加由省信用担保协会组织的公开招标,中标的评级机构在人民银行合肥中心支行备案后,方具备在我省融资性担保行业开展评级业务资格。招标评审专家组成员来自融资性担保机构的不低于1/3

第六条  具备资格的评级机构须按照省政府金融办确定的作业地区范围及所在设区市监管部门的具体安排实施作业。如多家机构中标,应确定其中一家作为牵头单位,负责与省政府金融办及有关部门的协调、联系。

第七条  评级机构应按照《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》有关评级人员要求,组成若干项目小组,充分考虑规定时间内的业务承做能力,在业务开展前向备案机构和省政府金融办报送项目小组成员名单和简历、业务承做能力以及具体工作计划安排。

第八条  评级机构应做好评级项目小组的统筹工作安排,确保按时、保质、保量地完成承做的评级任务。根据整体工作进度测算(每个项目组每月至多完成3-4家融资性担保机构评级业务),若在规定时间无法保质保量地完成评级任务,须提前1个月向所在地设区市融资性担保机构监管部门报告,由省信用担保协会按评标排名次序从投标对象中确定新的中标机构接续开展。

 

第三章 评级对象

第九条  参加信用评级的融资性担保机构是指经监管部门依法批准设立,并取得融资性担保机构经营许可证,从事融资性担保业务一年(含一年)以上的各类融资性担保机构。

第十条  融资性担保机构要服从信用评级业务招标结果和所在设区市融资性担保机构监管部门关于评级机构的作业区域安排,积极配合评级机构开展信用评级,按照评级机构的相关要求,真实、准确、完整地提交评级机构所需的相关资料,认真配合评级机构对主要担保客户的现场访谈和实地调查工作。

融资性担保机构无正当理由不得更换评级机构。若评级机构评级服务质量不好,可向所在设区市融资性机构监管部门或评级机构的备案机构反映。

第十一条  参加信用评级的融资性担保机构要对照信用报告中揭示的薄弱环节和风险点,及时进行整改,不断完善风险防范和控制体系,规范业务操作,加强公司治理,健全内部管理制度,提高经营管理水平和风险防范能力。

第十二条  融资性担保机构采取弄虚作假骗取信用等级的,监管部门应督促评级机构及时纠正,并通报相关单位和金融机构。

第十三条  融资性担保机构应于信用评级协议签订后即足额付清评级费用,不得以延迟付费等行为干扰或影响评级机构的信用评级或信用调查工作。

第十四条  融资性担保机构对评级机构初评结果有异议的,可申请一次复评,并提交评级机构评级考察时疏漏的相关资料或证明材料。

 

第四章 评级内容及等级

第十五条  全省融资性担保机构信用评级工作按照《中国人民银行信用评级管理指导意见》有关规定开展。评级机构对融资性担保机构进行信用评级时主要考察以下要素:合规经营、经营环境、基本素质、担保业务风险管理、担保资本来源与担保资金运作风险以及偿债能力与资本充足性等。

第十六条  评级机构要依据有关法律、法规、政策,以及中国人民银行对信用评级要素、标识及含义的要求(见附件),在对债务人主体的财务状况、风险管理、经营能力、盈利能力等整体信用状况进行分析的基础上,对债务的违约可能性及清偿程度进行综合评价,并以简单、直观的符号表示信用等级。

融资性担保机构信用等级的设置采用三等九级。符号表示分别为:AAA AA BBB BB BCCC CC 。除CCC 级以下等级外,每一个信用等级可用“”、“一”符号进行微调,表示略高或略低于本等级,但不包括AAA +。

第五章  评级流程

第十七条  签订信用评级协议。评级机构接受融资性担保机构信用评级委托,应签订信用评级协议。协议应有融资性担保机构授权条款或与融资性担保机构签订授权协议书,授权评级机构向监管部门披露信用评级报告,并将信用评级结果纳入人民银行征信系统和省联合征信中心数据库。

第十八条  确定评级内容。中标的评级机构应选择一家作为牵头单位,由牵头单位会同其他中标机构共同编写并向省政府金融办提交《安徽省融资性担保机构信用评级考察及分析要点》,明确评级考察内容及信用评级分析报告内容。

省政府金融办根据《中国人民银行信用评级管理指导意见》要求,组织有关单位和金融机构对《安徽省融资性担保机构信用评级考察及分析要点》进行评审确认,交由各评级机构统一执行。

第十九条  尽职调查。评级机构须严格遵循《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》规定的从业要求、行为准则、信用评级程序开展融资性担保机构评级业务,独立、客观、公正地评估融资性担保机构的信用状况。充分揭示融资性担保机构的信用风险和代偿能力。

调查访谈对象应包括融资性担保机构、主要合作金融机构、至少前五大融资性担保客户、相关投资对象,以及工商、税务、银监、行业监管部门等,必要时还可扩大访谈对象。评级机构应按照规定要求妥善保管相关资料和评级工作底稿。

第二十条  出具信用报告。评级机构应按照《中国人民银行信用评级管理指导意见》和《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》要求,出具融资性担保机构信用评级报告。信用评级报告应当包括概述、声明、信用评级报告正文、跟踪评级安排和附录等内容。其中,信用评级报告正文应包括评级报告分析及评级结论两部分。

第二十一条  重新复评。融资性担保机构对评级结果存有异议的,在收到信用评级报告和评级结果后7个工作日内,向评级机构提出复评申请并提供补充材料,由评级工作组向评级机构评审委员会申请复评,复评结果为首次信用评级的最终信用级别,且复评仅限一次。

第二十一条  报告评级结果。评级机构每半个月应向所在设区市融资性担保机构监管部门和备案机构报告一次评级工作进度。全部评级工作结束后,应将最终评级结果和评级报告报至省政府金融办、设区市融资性担保机构监管部门和评级机构的备案机构。在评级工作完成一个月内,由在当地作业的一家评级机构牵头撰写该地区融资性担保机构发展状况分析报告,报送省、设区市融资性担保机构监管部门。

第二十二条  跟踪评级。在信用等级一年有效期内,评级机构应定期和不定期对融资性担保机构信用状况进行跟踪评级,如融资性担保机构发生影响信用等级的重大事项,评级机构要及时确认并相应调整信用级别,并及时向所在设区市融资性担保机构监管部门报告跟踪评级结果。在正式出具评级报告后第6个月须发布定期跟踪评级报告。评级机构对信用级别为三等的融资性担保机构跟踪评级不低于二次。

第六章 评级结果应用

第二十三条  政府各有关部门在制定扶持政策、推进工商企业与融资性担保机构合作时,应将融资性担保机构的信用等级作为一个重要因素予以考虑。

第二十四条  融资性担保机构监管部门应将信用等级作为对融资性担保机构分类监管的重要依据。

第二十五条  各金融机构应积极支持融资性担保机构参加第三方外部信用评级,并按照“区别对待、扶优限劣”的原则,将外部信用评级结果运用到对融资性担保机构的准入、授信和放大倍数的确定,以及客户利率定价。

第二十六条  再担保机构应将融资性担保机构的信用等级作为再担保费风险定价的重要参数之一,给予信用等级较高的融资性担保机构费率优惠。

第二十七条  评级机构应对连续两年被评为A级及A级以上的融资性担保机构,给予下年度评级费用一定比例优惠。

 

第七章 监督管理

第二十八条  评级机构的备案机构应按照《中国人民银行信用评级管理指导意见》和《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》要求,切实加强对评级机构的监督管理,会同省政府金融办建立和完善评级机构规范执业、评级违约率、评级工作质量和执行管理规定等相关情况的考核评价制度。

第二十九条  省政府金融办邀请金融机构及相关单位人员建立信用评级专家评审制度,对随机抽取的评级报告进行评审,加强对信用评级工作的监督。对评级机构工作质量每年组织一次评审,根据对评级机构的考核评价情况,对评级机构业务资格进行认定或调整。

第三十条  对违反执业规范、评级质量较差、违约率偏高或出现重大失误的评级机构,可视情况给予限期整改、限制作业范围直至退出我省融资性担保行业信用评级市场的处理。其中出现以下情形之一的,应责令退出我省融资性担保行业信用评级市场:

(一)评级机构由于终止信用评级业务或由于破产等原因无法继续开展信用评级业务的;

(二)评级机构不遵守信用评级机构行为准则和评级工作领导小组及备案机构的有关规定,造成严重影响的;

(三)评级机构在省政府金融办组织的评级工作质量评审中,连续两年考评最后一名的;

(四)评级机构所评的A级以上融资性担保机构在信用等级有效期内出现无力代偿或资不抵债风险事件,经省政府金融办组织专家评审确定为评级机构评级考察存在重大疏漏或风险揭示不充分的。

第三十一条  省政府金融办应在充分听取相关部门及各银行业金融机构对评级工作意见的基础上,形成下年度全省融资性担保机构信用评级工作指导意见,组织贯彻落实。

第三十二条  各市、县融资性担保机构监管部门负责通知、组织融资性担保机构参加信用评级。

第八章 附则

第三十二条  本办法由省政府金融办负责解释,自公布之日起施行。

 

 

附件

融资性担保机构信用评级标识及含义

根据《中国人民银行信用评级管理指导意见》(银发〔200695号)的有关规定,融资性担保机构信用评级标识及含义如下:

融资性担保机构信用等级的设置采用三等九级。符号表示分别为:AAA AA BBB BB BCCC CC 。等级含义如下:

AAA 级:代偿能力最强,绩效管理和风险管理能力极强,风险最小。

AA 级:代偿能力很强,绩效管理和风险管理能力很强,风险很小。

级:代偿能力较强,绩效管理和风险管理能力较强,尽管有时会受经营环境和其他内外部条件变化的影响,但是风险小。

BBB 级:有一定的代偿能力,绩效管理和风险管理能力一般,易受经营环境和其他内外部条件变化的影响,风险较小。

BB 级:代偿能力较弱,绩效管理和风险管理能力较弱,有一定风险。

级:代偿能力较差,绩效管理和风险管理能力弱,有较大风险。

CCC 级:代偿能力很差,在经营、管理、抵御风险等方面存在问题,有很大风险。

CC 级:代偿能力极差,在经营、管理、抵御风险等方面有严重问题,风险极大。

级:濒临破产,没有代偿债务能力。

CCC 级以下等级外,每一个信用等级可用“”、“一”符号进行微调,表示略高或略低于本等级,但不包括AAA +。